“双链共舞” 银行加速布局区块链

本报记者 戴安琪

银行已在不同业务产品、交易场景陆续发出区块链的声音。据国家互联网信息办公室官网显示，共有6家银行备案14项区块链信息服务。分析人士表示，银行运用区块链技术的路径，主要以银企间的联盟链为表现方式，即“供应链金融＋金融区块链”。借助区块链技术，通过应用区块链赋能的真实数据、有效权利等，银行供应链金融可以将客户延伸到供应链的再上游（如二级供应商等）、再下游（如二级销售商），助力实体经济发展。此外，区块链还能降低基础贸易中操作、流程的“不确定性”，解决现在银行供应链金融业务中的操作痛点。

6家银行备案14项服务

近日，国家互联网信息办公室官网披露了第二批境内区块链信息服务备案清单。加上第一批清单，共有6家银行备案14项服务。

第一批中，仅有股份行浙商银行和民营银行微众银行两家。第二批清单中，首家国有大行——工商银行入场，备案的两项分别为“工银玺链区块链服务”和“中国工商银行基于区块链的金融服务”；股份行方面，平安银行备份“SAS区块链平台”和“区块链投票表决”两项。此外，还有城商行江苏银行和民营银行苏宁银行分别各备份一项服务。

业内人士表示，银行运用区块链技术的路径，主要以银企间的联盟链为表现方式，即通过“供应链金融＋金融区块链”的模式。例如，浙商银行备案的“浙商银行应收款链平台”，采用“区块链+供应链金融”的模式，盘活原本流动性较差的应收账款资产，为供应链核心企业及其成员单位、上下游企业等拓展了创新型融资渠道。

平安银行备案的“SAS区块链平台”，其前身是平安银行2017年保理云平台的基础上推出的线上“平安易贝”，针对特定供应链内供销企业提供应收资产管理及交易，大力发展应收账款融资。2017年底，更名为“供应链应收账款服务（简称SAS）平台”。SAS平台应用“平安区块链”四大核心技术，建立多方互信机制，穿透管理底层资产；应用“人工智能+大数据”，对贸易背景的真实性实施智能核验和持续监测。

延伸银行供应链金融

此前，银保监会下发的《关于推动供应链金融服务实体经济的指导意见》（简称《意见》）提到：“鼓励银行业金融机构在依法合规、信息交互充分、风险管控有效的基础上，运用互联网、物联网、区块链、生物识别、人工智能等技术，与核心企业等合作搭建服务上下游链条企业的供应链金融服务平台，完善风控技术和模型，创新发展在线金融产品和服务，实施在线审批和放款，更好满足企业融资需求”。

某股份行人士认为，基于信用的传递，利用区块链技术，能够很好地解决传统供应链金融中信用无法建立和有效传递等一系列问题，可让优质核心企业闲置的金融机构信用得到充分利用，促进整个供应链信息共享，实现整个供应链资金流的可视化；依托核心企业的信用，降低中小企业的融资成本，提高资金流转的效率，间接降低整体的生产成本，惠及供应链条上的众多中小企业，用实际行动推动金融服务于广大中小微企业。

分析人士表示，通过“供应链金融＋金融区块链”的模式对商业银行而言，也是打开长尾客户及蓝海市场的钥匙。借助区块链技术，通过应用区块链赋能的真实数据、有效权利等，银行供应链金融可以将客户延伸到供应链的再上游（如二级供应商等）、再下游（如二级销售商），理想的状态下，可以实现一家银行做全链条、一家银行做全国业务的突破。

《意见》亦“鼓励银行保险机构将物联网、区块链等新技术嵌入交易环节，运用移动感知视频、电子围栏、卫星定位、无线射频识别等技术，对物流及库存商品实施远程监测，提升智能风控水平”。

业内人士表示，区块链技术具有分布式数据存储、点对点传输、共识机制、加密算法等特点，为核心企业应付账款的快速确权提供了便利，同时减少了中间环节，交易数据可以作为存证，中间环节无法篡改和造假，并且可以追踪溯源，有利于加强真实性审核。

上述业内人士亦认为，区块链起到的关键作用是降低基础贸易中操作、流程的“不确定性”，通过区块链降低应收账款确权、货物/动产确权的风险，以自动化、智能化加快业务操作的速度和效率，解决现在银行供应链金融业务中的操作痛点。