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【热议】欺诈和信用,消费金融领域需解决的两大主要风险

林国伟 2016-5-23 金融财经 2,794 【热议】欺诈和信用,消费金融领域需解决的两大主要风险已关闭评论 喜欢 (0)

2015的双十一数据显示:蚂蚁花呗实现2288万笔支付,占支付笔数的近五分之一;京东白条在双十一开启35分钟后便实现交易额破亿。同年11.23日,国务院印发《关于积极发挥新消费引领作用加快培育形成新供给新动力的指导意见》再次提出,鼓励符合条件的市场主体成立消费金融公司,将消费金融公司试点范围推广至全国。随着越来越多消费偏好型和潮流消费理念的80后、90后走入职场,消费金融必将在未来很长时间内迎来爆发式增长。

5月19日~20日,2016中国国际消费金融发展大会在上海举行,来自中国社科院金融研究所、电子商务研究中心、百融金服、惠人贷等金融领域的大咖齐聚大会,聚焦消费金融产业链跨领域、多维布局和发展机遇,就如何完善健全消费金融体系以及风控手段进行了探讨。

2016中国国际消费金融发展大会现场

中国电子商务研究中心主任 曹磊

消费金融目前还存在以下三个问题:

1、场景化营销。越成熟的消费场景,留给新兴的消费金融机构的机会和空间越少,能给现在新兴消费金融带来机会的一定是“目前已经存在但还不是热门,而未来发展潜力巨大”的场景。

2、风控。整个消费金融行业消费者数据积累不够,目前多数消费金融违约数据没有计入央行征信体系;扩大资产端也意味着坏账扩大的可能,消费数据沉淀,大数据模型挖掘和应用,成为消费金融风控的关键。

3、交易效率。消费类贷款就是即时性需求,需在很短时效内完成一笔业务。面对海量、较分散的消费金融业务,企业须通过科技方式来改造整体业务流程,以降低运营成本、提升整体交易效率。

针对上述问题的四个建议:

1、共享共建:消费金融公司、银行、电商共建用户数据库;
2、提高金融建模能力:包括风险模型、营销模型、产品设计模型等;
3、IT技术:加快底层大数据处理技术的开发;
4、增加场景:开发更多消费金融应用场景。

 

消费金融未来有十一大发展趋势:

1、商店购物功能消失,扮演“展示场景”功能;
2、预授额度需扩大,可享即时贷款服务;
3、生物特征具有授信贷款信息,简便贷款流程;
4、全智能化、自动化服务;
5、一站式购物平台无缝衔接购物与消费金融平台;
6、私人专属理财顾问模式多渠道开放;
7、虚拟钱包使现金使用率下降;
8、形成金融生态系统,使各方共赢;
9、参与主体扩容,银行联合民营资本发起设立消费金融公司;
10、信贷产品加速线上化、场景化;
11、已具规模、市占率较大的消费金融平台,向金融机构输出稳定资产。

 

百融金服合伙人、产品运营副总裁 段莹

绝大多数情况下,消费金融客群的信用历史是缺失的,这对消费金融的风控提出了挑战。

消费贷款具有单笔额度较小、还款周期较短的特点。现阶段不高的获客成本势必引导消费金融企业倾向于发展新客户,形成庞大申请规模。为确保用户体验的优化,快速反馈审批结果,提升整体交易效率显得尤为重要,这对审批准确性提出了挑战。大数据营销和风控,给业务快速扩张和精细化运作的金融企业带来新契机。

风控做不好,坏账率就会高,会直接导致企业生存危机。当下消费金融领域最主要的两大风险还是欺诈风险和信用风险,减少欺诈是消费金融公司必须做好的功课。好的风控,不只是帮助企业“抓坏人”,更重要的是“找到好人”。

2016中国国际消费金融发展大会

北京安金网络科技有限公司CEO 菩提(花名)

通过自有的数据进行风控,这是个“拼概率“的事件,本身的风险还是很高的。而且通过这样的方式,很难服务平台生态以外的用户。以京东白条为例,如果一个用户很少在京东买东西,那么他的使用场景、贷款额度、还款速度等信息都很难统计到,自然也难以作为征信参考。长此以往,就很难拓展自身平台之外的用户。

所有的纠纷、争议,最行之有效的方式是靠法律解决,用证据说话。消费金融的借贷过程多在线上进行,证据表现形式是电子数据,如果我们可以实时留存电子数据,谁是谁非就一目了然。

 

惠人贷CEO 李晨

通过与机构展开业务合作,渗入到消费场景中,成为经济机构推广上的伙伴,不仅将金融产品成功渗入到场景中的商户,还能分享到所属客户。

 

算话征信联合创始人 孙坚

征信体系有待进一步完善的中国,消费金融的发展其实受到了较大制约。个人征信体系的建设是一项系统工程,甚至可以说是一个基础设施建设,涉及相关法律体系的建设、个人信用信息的分享、披露与保护等一系列庞杂问题。我们国家的征信市场目前还不太健全,信用数据呈碎片化,很大程度上影响了消费金融的可持续发展。

 

神州融合伙人 刘亚单

消费金融机构想要在竞争中胜出,一方面需要开发细分领域的小额信贷产品,另一方面需要具备适应场景的风控体系。此外,在p2p行业监管加强的背景下,消费金融和助贷公司想解决持续发展问题,还应实现资金和场景的无缝对接。

 

以上是2016中国国际消费金融发展大会上部分嘉宾的言论。文章内容由活动家整理编辑,转载请注明出处:http://news.huodongjia.com/32711.html,如有任何疑问,请联系小编微信:hdjkefu

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